Software Tesoreria Offline per Ottimizzazione Fidi 

CFO Treasury Vault — Software desktop, 100% offline, progettato per PMI e aziende a media capitalizzazione che gestiscono molteplici rapporti bancari; consente di prevedere i flussi di cassa e ottimizzare i costi di finanziamento, mantenendo tutti i dati aziendali sul proprio PC.

Quattro vantaggi chiave:

Ottimizzazione trimestrale dei costi di finanziamento — Il motore di calcolo determina l'esposizione di liquidità giornaliera e, valutando tassi e commissioni di ciascuna linea di credito, individua quali linee utilizzare giorno per giorno. Confrontata con un risolutore matematico (MILP) su scenari reali, la nostra strategia di allocazione ha raggiunto l'ottimo assoluto o un risultato estremamente vicino ad esso (tipicamente con uno scostamento dello 0–1%).

Previsione della liquidità — Sulla base del piano di incassi e pagamenti fornito, lo strumento proietta i momenti in cui la liquidità potrebbe scarseggiare, consentendo una pianificazione tempestiva. Come per ogni previsione, l'accuratezza dipende dall'affidabilità dei dati in ingresso: le proiezioni a breve termine sono generalmente solide, mentre le stime a lungo termine vanno considerate come scenari di pianificazione piuttosto che come certezze.

Oltre alla previsione, lo strumento permette di confrontare facilmente due strategie fondamentali di tesoreria:

Simulazione di autonomia finanziaria (Runway) — Calcola la riserva di liquidità: per quanto tempo l'azienda può sostenersi utilizzando la cassa e le linee di credito esistenti prima di esaurire le risorse.

Simulazione di ottimizzazione — Applica una logica di "cash-sweep", utilizzando le entrate di cassa disponibili per ridurre prioritariamente il debito più oneroso e abbattere così gli oneri finanziari.

Privacy totale (100% Offline) — Nessun caricamento su cloud, nessuna connessione internet richiesta. Il software opera localmente sul PC; i dati aziendali non lasciano mai la macchina. I dati vengono aggiornati importando un file Excel standard contenente il piano di incassi e pagamenti, basato sugli stessi file di esportazione già generati dal tuo ERP o dalla piattaforma bancaria, senza necessità di integrazioni IT complesse.

Licenza d'uso a vita — Nessun abbonamento, nessun costo ricorrente. Un costo una tantum di 300 € + IVA che copre fino a 3 linee di credito attive, inclusa l'assistenza tecnica diretta. Per le aziende con strutture multi banca più complesse sono previste opzioni scalabili, sempre basate su un pagamento unico: nessun abbonamento previsto per alcun livello.

Le piattaforme Enterprise di tesoreria aziendale comportano solitamente costi nell'ordine delle decine di migliaia di euro all'anno e richiedono mesi per l'implementazione. CFO Treasury Vault è progettata per PMI e aziende a media capitalizzazione che necessitano di una accurata ottimizzazione dei costi finanziari multi-bancari, senza tali oneri.

Abbiamo sottoposto il motore euristico di CFO Treasury Vault a uno stress test confrontandolo con un risolutore MILP (lo standard di riferimento matematico per questa classe di problemi di ottimizzazione) utilizzando uno scenario reale del quarto trimestre 2026: 8 linee di credito attive, deficit giornalieri fino a circa 38 milioni di euro e costi di finanziamento trimestrali di circa 171.000 euro. In questa simulazione non sono stati imposti vincoli relativi a banche obbligatorie, garantendo così un confronto diretto e imparziale.

Costo euristico (nostro):   171.471,89 EUR

Costo MILP (assoluto):      171.471,89 EUR

Scostamento:                      0,00 EUR — 0,0000%

Il nostro motore ha raggiunto esattamente l'ottimo matematico, al centesimo.

Stiamo ampliando il set di test prima di definire un valore come "tipico", ma negli scenari esaminati osserviamo uno scostamento compreso tra lo 0% e l'5% rispetto all'ottimo reale.